Kredyty we frankach od kilku lat stały się zmorą klientów, którzy zaciągnęli niegdyś zobowiązania w tej walucie. Obecnie coraz więcej dawnych kredytobiorców otwarcie wstępuje z bankami na drogę sądową. Banki proponują ugody, ale umowy bardzo często są także unieważniane. Jakie są skutki unieważnienia umowy kredytu we frankach?
- Kredyty we frankach – możliwe scenariusze
- Na czym polega unieważnienie umowy kredytu frankowego?
- Jakie są konsekwencje unieważnienia umowy kredytu we frankach?
Kredyty we frankach – możliwe scenariusze
Kredyty we frankach, beztrosko zaciągane jeszcze 10 lat temu, od roku 2015 stały się tematem numer jeden w całej Polsce. Wraz z gwałtownym skokiem franka, wzrosła kolosalnie kwota spłaty kredytów, a przez umowy, które klienci podpisywali z bankami, kredytobiorcy musieli liczyć się z naprawdę dużymi kosztami. Ponieważ klienci z dnia na dzień tracili majątki życia, wielu z nich zdecydowało się walczyć w sądzie i dochodzić możliwości wyjścia z ciężkiej sytuacji. Wiele spraw zaczęto rozwiązywać na korzyść frankowiczów, banki zaczęły więc proponować ugody. Jednak równie często sądy decydują o unieważnieniu umowy frankowej, a przełomem w tej sprawie był wyrok Sądu Najwyższego z 11 grudnia 2019 roku. Warto jednak pamiętać, że unieważnienie umowy kredytu czasami wymaga pomocy prawnej specjalistów, a sam proces jest dość skomplikowany.
Na czym polega unieważnienie umowy kredytu frankowego?
Unieważnienie umowy kredytowej w przypadku kredytów frankowych to, mówiąc w skrócie, uznanie, że taka umowa po prostu nie obowiązuje. Dlaczego sądy decydują się na takie rozwiązanie? Jak zorientowano się całkiem niedawno, wiele umów, które klienci podpisywali z bankami, zawierało tak zwane klauzule abuzywne, to jest zawierające wątpliwe moralnie zapisy, na które klient nie miał żadnego wpływu. Dochodził do tego brak należytego poinformowania klienta o ryzyku walutowym.
Wszystko to sprawiło, że frankowicze zaczęli tłumami udawać się do sądów w nadziei na korzystny wyrok. Unieważnienie kredytu polega na tym, że kredytobiorca zwraca tylko taką kwotę, jaką dostał od banku, bez odsetek czy prowizji, jednak w istocie sąd może zaproponować dwie metody rozliczania tego świadczenia. S ą to teoria salda, która mówi o tym, że pieniądze zwraca strona, która uzyskała jak największą korzyść (jeśli przed procesem spłaciliśmy niższą kwotę, niż wynosiła wpłata banku, sąd może np. obciążyć kredytobiorcę kosztami procesu), oraz teoria dwóch kondykcji, uznawana za korzystniejszą z punktu widzenia frankowiczów. Polega ona na tym, że sąd nie dokonuje kompensacji automatycznie, a każda strona może wnieść osobne roszczenia – czyli frankowicz, który wniesie do sądu pozew z żądaniem wypłacenia przez bank wszystkich nadpłaconych rat, ma duże szanse za odzyskanie swoich pieniędzy.
Jakie są konsekwencje unieważnienia umowy kredytu we frankach?
Jak już zostało wspomniane, zależnie od teorii, którą wybierze sąd do unieważnienia umowy frankowej, osoba wnioskująca może być lub nie być obciążona kosztami. Warto wspomnieć, że nawet w przypadku zasady dwóch kondykcji, bank może wnieść osobny pozew i żądać na przykład zwrotu części pieniędzy od frankowicza, który już wygrał swoją sprawę. Ponadto unieważnienie kredytu wiąże się jednocześnie z anulowaniem wszystkich zabezpieczeń kredytowych, takich jak hipoteka czy dodatków do umów – warto wziąć to pod uwagę przed podjęciem decyzji o procesie.
