Konto bankowe w telefonie. Czyli jak bezpiecznie korzystać z aplikacji banku?

Rozwój technologii sprawia, że bankowość musi nadążać za zmianami. Właśnie dlatego w ostatnim czasie większość banków postawiła na bankowość mobilną. Bank w telefonie to bardzo wygodne rozwiązanie. Niestety bankowość mobilna niesie za sobą wiele niebezpieczeństw. Jakich? Jak się przed nimi bronić?

• Czym są aplikacje mobilne banków?
• Czy aplikacje mobilne banków są bezpieczne?
• Jak bezpiecznie korzystać z aplikacji banku?

Czym są aplikacje mobilne banków?

Mało kto z nas może sobie dzisiaj wyobrazić funkcjonowanie bez konta osobistego. Potrzebne jest do otrzymywania wynagrodzenia za pracę, do płatności za zakupy online i za zakupy bezgotówkowe. Jeśli chce się założyć konto w banku, warto poszukać takiego, do którego dostęp będzie również za pośrednictwem aplikacji. To olbrzymia wygoda. Nowoczesne, zarządzane z poziomu aplikacji konto bankowe wybierz wygodnie z bankier.pl, gdzie porównać możesz oferty wielu instytucji. Bankowość mobilna może być ważnym kryterium przy wybieraniu konta osobistego.

Aplikacje mobilne to programy, które instaluje się na telefonach komórkowych. Również banki tworzą swoje oprogramowanie na smartfony, by ułatwić swoim klientom korzystanie z rachunków osobistych. Aplikacje mobilne banków to bank w dłoni. Można dzięki nim w każdej chwili sprawdzić stan konta, wykonać przelew, zapłacić telefonem, zmienić limity na karcie. Ale nie tylko. Aplikacja bankowa na smartfona umożliwia również:

• otwarcie lokaty
• założenie rachunku oszczędnościowego
• wymianę waluty
• zakup ubezpieczenia
• złożenie wniosku o kredyt

To bankowość, którą się ma na wyciągnięcie ręki. Nie ma konieczności logowania się do systemu elektronicznego banku, a tym bardziej wizyty w placówce. Wszystko odbywa się za pomocą kilku dotknięć ekranu, bez względu na miejsce i porę dnia. Rozwiązanie to sprawdza się szczególnie w sytuacjach nagłych, gdy potrzebujemy szybko zweryfikować saldo lub wykonać pilny przelew.

Czy aplikacje mobilne banków są bezpieczne?

Aplikacje pisane są przez programistów, którzy odpowiadają za ich prawidłowe działanie. W przypadku oprogramowania na telefon tworzonego dla banków ogromną rolę odgrywa nie tylko funkcjonalność i design, ale przede wszystkim — bezpieczeństwo. Sztab ludzi pracuje nad tym, by w oprogramowaniu nie było żadnych nieszczelności, które umożliwiłyby cyberprzestępcom włamanie się do systemu bankowego.

Prawda jest jednak taka, że dzisiaj to nie błędy w aplikacjach są plamą na wizerunku bankowości mobilnej. Tak jak w każdym innym systemie bezpieczeństwa, tak i tutaj, najsłabszym ogniwem jest… człowiek. Aplikacje mobilne są bezpieczne, ale to my możemy wpaść w pułapkę, jaką zastawi na nas przestępca. Świadomość własnych zachowań i potencjalnych zagrożeń stanowi fundament ochrony środków zgromadzonych na rachunku. Nawet najbardziej zaawansowane zabezpieczenia techniczne okażą się bezużyteczne, jeśli użytkownik nieświadomie poda swoje dane logowania oszustom lub zainstaluje aplikację z niezweryfikowanego źródła.

Jak bezpiecznie korzystać z aplikacji banku?

Jest kilka zasad, których należy przestrzegać, jeśli chce się zminimalizować ryzyko włamania na konto bankowe poprzez aplikację mobilną. Trzeba postępować bardzo ostrożnie, by ochronić się przed oszustwem.

Pobieranie aplikacji wyłącznie z oficjalnych źródeł

Przede wszystkim aplikację mobilną należy pobrać z pewnego źródła, a więc ze sklepu Google Play lub App Store. Pod żadnym pozorem nie powinno się ściągać programu z niepewnych stron www. Ale ostrożność podczas instalacji aplikacji dotyczy także wszystkich innych programów pobieranych na smartfona. Nie powinno się pobierać aplikacji niewiadomego pochodzenia, gdyż telefon może zostać zainfekowany i wykraść dane z aplikacji bankowej. Atakujący często podszywają się pod autentyczne aplikacje bankowe, tworząc ich złudnie podobne kopie, które po instalacji przejmują kontrolę nad urządzeniem.

Unikanie publicznych sieci Wi-Fi

Kolejnym sposobem na zabezpieczenie się przed ryzykiem włamania się na konto osobiste poprzez aplikację mobilną jest przede wszystkim korzystanie tylko i wyłącznie z własnego pakietu internetu do logowania się do aplikacji. Pod żadnym pozorem nie powinno się w tym celu używać publicznych sieci Wi-Fi. Także nie warto się logować na konto bankowe z urządzeń osób trzecich. Otwarte sieci w kawiarniach, galeriach handlowych czy lotniskach mogą być monitorowane przez cyberprzestępców, którzy przechwytują przesyłane dane. Nawet jeśli połączenie wydaje się szyfrowane, atakujący potrafią je złamać lub stworzyć fałszywą sieć o nazwie niemal identycznej z autentyczną.

Zabezpieczenia biometryczne

Dzisiaj bankowe aplikacje mobilne umożliwiają skorzystanie nie tylko z zabezpieczenia dostępu do bankowości poprzez kod PIN, ale również stosowane są zabezpieczenia biometryczne. Co dzięki temu się zyskuje? Dzięki zastosowaniu logowania przy pomocy odcisku palca lub identyfikacji twarzy uniemożliwia się złodziejom przechwycenie hasła. To też znaczne ułatwienie przy samym logowaniu. Biometria opiera się na unikalnych cechach fizycznych użytkownika, które praktycznie nie da się skopiować lub podrobić, co czyni ten rodzaj uwierzytelniania jednym z najbezpieczniejszych dostępnych obecnie rozwiązań.

Regularna zmiana haseł

Jeśli pozostaje się przy tradycyjnym logowaniu z zastosowaniem hasła, wówczas warto pamiętać o tym, by regularnie je zmieniać. Im dłużej korzysta się z tego samego hasła, tym łatwiej je złamać. Cyberprzestępcy posiadają wiele narzędzi do przechwycania danych. Oczywiście absolutną koniecznością jest ustawienie indywidualnego hasła do aplikacji bankowej. Nie powinno się używać uniwersalnych haseł do wszystkich instalowanych programów. Ustawiany kod powinien być trudny do złamania, choć oczywiście wiele zależy od możliwości, jakie daje konkretna aplikacja. Najlepiej stosować kombinację dużych i małych liter, cyfr oraz znaków specjalnych. Oczywiście pod żadnym pozorem nigdzie nie powinno się zapisywać danych do logowania do banku — ani w notesie, ani w pliku tekstowym na telefonie.

Aktualizacje oprogramowania

Mając na telefonie aplikację banku do obsługi konta osobistego, powinno się regularnie aktualizować nie tylko oprogramowanie znajdujące się na telefonie, ale i system operacyjny. Większość aktualizacji polega właśnie na wprowadzeniu lepszego zabezpieczenia. Najlepiej, gdy oprogramowanie aktualizuje się automatyczne. Dobrze jest zapewnić mu stały dostęp do internetu. Producenci aplikacji i systemów operacyjnych nieustannie monitorują nowe zagrożenia i wypuszczają poprawki, które eliminują wykryte luki bezpieczeństwa. Ignorowanie aktualizacji to pozostawienie otwartej furtki dla atakujących.

Oprogramowanie antywirusowe

Warto zainstalować w telefonie oprogramowanie antywirusowe, najlepiej znanej marki. To sprawi, że będzie zabezpieczony na większość zagrożeń. Dobre oprogramowanie ochronne wykrywa nie tylko wirusy, ale również próby phishingu, złośliwe strony internetowe oraz podejrzane aplikacje. Rozwiązania tego typu działają w tle, monitorując ruch sieciowy i aktywność zainstalowanych programów, blokując te potencjalnie niebezpieczne zanim zdążą wyrządzić szkodę.

Weryfikacja wiadomości od banków

Nieco odmienną, ale równie ważną zasadą, której trzeba przestrzegać, gdy chce się korzystać z aplikacji mobilnej banku, jest to, by weryfikować wiadomości e-mail i SMS od banków. Warto wiedzieć, że bank nigdy nie wysyła w ten sposób linków do logowania. Jeśli otrzyma się wiadomość, w której ktoś podaje link do aplikacji lub strony banku, np. o komunikacie na temat jakiejś promocji bankowej, to nie powinno się wówczas logować. To chęć wyłudzenia danych do logowania, a od nich już tylko cienka linia odgradza złodzieja od środków zgromadzonych na rachunku. Oszuści doskonale naśladują styl komunikacji banków, używając podobnych grafik, czcionek i układu wiadomości. Zawsze należy sprawdzić adres nadawcy i w razie wątpliwości skontaktować się bezpośrednio z bankiem, korzystając z numeru telefonu znalezionego na oficjalnej stronie instytucji.

Ustawianie limitów transakcyjnych

Dobrą praktyką jest ustawienie limitów na transakcje mobilne. Wówczas nawet jeśli dojdzie do włamania, to nie straci się wszystkich pieniędzy. Takie limity można w każdej chwili zmienić, więc nie ma ryzyka, że nie uda się zrobić tego tuż przed kosztownym zakupem. Wiele banków pozwala również na zdefiniowanie dziennych lub miesięcznych limitów wypłat gotówki, płatności kartą oraz przelewów wychodzących. To dodatkowa warstwa ochrony, która znacząco ogranicza potencjalne straty w przypadku przejęcia dostępu do konta przez osoby nieuprawnione.

Aplikacje bankowe są z reguły bardzo dobrze zabezpieczone. Niestety nie jest to gwarancją, że nie dojdzie do włamania się na konto. Cyberprzestępcy głównie korzystają na tym, że nie jesteśmy ostrożni. Aby uchronić się przed atakiem, należy zawsze przestrzegać podstawowych zasad bezpieczeństwa. Świadomość zagrożeń i odpowiedzialne korzystanie z narzędzi bankowości mobilnej to najskuteczniejsza ochrona przed utratą środków.