Czy mając długi i komornika na karku, możliwe jest otrzymanie pożyczki gotówkowej? Gdzie jest to możliwe i na jakich zasadach? Co robić, gdy w takiej sytuacji?
- Czy można dostać kredyt mając komornika?
- Gdzie szukać pożyczki z zajęciem komorniczym?
- Jak wziąć pożyczkę z komornikiem, na co uważać?
- Jakie pożyczki z komornikiem?
Czy można dostać kredyt mając komornika?
Już na wstępie warto zaznaczyć, że posiadając długi i zajęcie komornicze, nie możemy liczyć na jakąkolwiek pobłażliwość ze strony banków. Komornik wchodzi na nasze konto w momencie, gdy zostanie przydzielony przez sąd, a zaistniałe zadłużenie przekracza nasze możliwości finansowe. Jeżeli zadłużenie jest wynikiem posiadania większej ilości zobowiązań i zalegamy ze spłatą dłużej niż 60 dni, taka informacja pojawi się w rejestrze dłużników BIK, jak i innych bazach danych.
Już same zaległości widoczne w BIK są wystarczającą informacją dla banków, że klient jest nierzetelny i niewiarygodny, a co za tym idzie, nie ma możliwości udzielenia mu kolejnego zobowiązania. Bank nie musi przy tym wiedzieć o komorniku — wpis w bazie jest wystarczający do odmowy. Co więcej, procedury weryfikacyjne instytucji finansowych automatycznie odrzucają wnioski osób z negatywną historią kredytową, nawet jeśli zaległości dotyczą niewielkich kwot.
To jednak nie oznacza, że taki dłużnik nie ma żadnych innych możliwości. Istnieją jeszcze firmy pozabankowe, które w swojej ofercie zawierają opcję pożyczek dla zadłużonych i z komornikiem. Ale nie wszystkie — część parabanków stosuje równie rygorystyczne kryteria jak banki tradycyjne.
Gdzie szukać pożyczki z zajęciem komorniczym?
Poszukując dodatkowego zastrzyku gotówki w postaci pożyczki, od razu powinno się odrzucić oferty banków, które na podstawie naszego zadłużenia nie wypłacą nam żadnych pieniędzy. Są jednak inne możliwości, tylko gdzie szukać? Pożyczki z komornikiem to oferta parabanków i przeznaczona jest właśnie dla osób zadłużonych, będących w trudnej sytuacji finansowej.
Trzeba jednak pamiętać, że nie każda firma pozabankowa takich zobowiązań udzieli — trzeba tutaj poszukać, a najłatwiej o to w internecie. Korzystając z wyszukiwarek oraz dostępnych porównywarek pożyczek pozabankowych i chwilówek, z pewnością znajdzie się firmy, które wychodzą naprzeciw klientom z zajęciem komorniczym.
Warto zwrócić uwagę na opinie innych pożyczkobiorców oraz sprawdzić, czy dana firma posiada wpis do rejestru instytucji pożyczkowych. Legalnie działające parabanki muszą być zarejestrowane i nadzorowane przez odpowiednie organy. Unikaj firm oferujących nierealistycznie łatwe warunki — to często pułapka dla zdesperowanych dłużników. Jednak i tu trzeba uważać i korzystać tylko ze sprawdzonych firm.
Jak wziąć pożyczkę z komornikiem, na co uważać?
Ofert pożyczek z komornikiem na polskim rynku nie ma zbyt wiele, jednak można je znaleźć, gdy naprawdę bardzo nam na tym zależy. Trzeba jednak pamiętać, że będąc zadłużonym i mając zajęcie komornicze, w oczach każdej takiej firmy będziemy traktowani jako klienci wysokiego ryzyka.
Co za tym idzie, otrzymanie pożyczki, choć możliwe, objęte jest wieloma zabezpieczeniami. Firmy mogą nie sprawdzać BIK czy innych baz dłużników, mogą za to wymagać innych rzeczy — na przykład dokumentów potwierdzających źródło dochodu z ostatnich trzech miesięcy, zaświadczeń od pracodawcy czy nawet wglądu w wyciągi z konta bankowego. Dodatkowo są one często zdecydowanie droższe, ponieważ nałożone są na nie dodatkowe opłaty, w tym takie w razie niewypłacalności pożyczkobiorcy.
Rzeczywiste RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) w przypadku pożyczek z komornikiem może osiągać nawet kilkaset procent, co oznacza, że ostateczna kwota do spłaty będzie wielokrotnie wyższa od pożyczonej sumy. Zobowiązanie bierze się więc na własną odpowiedzialność i ze świadomością zaistniałego ryzyka.
Najczęstsze pułapki w ofertach pożyczek z komornikiem
- Ukryte prowizje i opłaty administracyjne pobierane z góry
- Krótkie terminy spłaty — często zaledwie 30 dni na zwrot całości
- Automatyczne prolongaty z dodatkowymi kosztami
- Wymóg udostępnienia loginów do bankowości elektronicznej
- Niejasne zapisy umowne dotyczące kar za opóźnienie
Jakie pożyczki z komornikiem?
Jaką pożyczkę z zajęciem komorniczym można w takim wypadku wziąć? Możliwości mamy tak naprawdę kilka. Pierwszym z nich są pożyczki gotówkowe bez BIK. Firmy nie sprawdzają baz dłużników, nie mają też jak sprawdzić, czy na kliencie ciąży egzekucja komornicza. Trzeba jednak pamiętać, że jeżeli nie sprawdzają BIK, mogą weryfikować inne bazy danych, takie jak KRD (Krajowy Rejestr Długów) czy ERIF (Rejestr Dłużników ERIF BIG).
Pożyczka lombardowa
Inną opcją jest także pożyczka lombardowa, gdzie oddaje się w zastaw cenną rzecz — warunkiem bezwzględnym jest oczywiście posiadanie wartościowego przedmiotu. Najczęściej akceptowane są:
- Biżuteria ze złota, srebra lub platyny
- Zegarki znanych marek (Rolex, Omega, TAG Heuer)
- Sprzęt elektroniczny (laptopy, smartfony najnowszej generacji)
- Instrumenty muzyczne
- Przedmioty kolekcjonerskie o potwierdzonej wartości
Lombardy zazwyczaj wyceniają zastawiony przedmiot na 50–70% jego rynkowej wartości. Jeśli nie spłacisz pożyczki w terminie, przedmiot przechodzi na własność lombardu i zostaje sprzedany.
Pożyczka z poręczycielem
Inną formą jest pożyczka z poręczycielem. Polega to na tym, że idąc do firmy pozabankowej bierzemy ze sobą osobę, która podpisuje dokument potwierdzający naszą wypłacalność. Zazwyczaj sprawdza się wówczas poziom dochodów obu osób — pożyczkobiorcy oraz poręczyciela, czasem wymaga innych dodatkowych dokumentów.
Poręczyciel musi mieć czystą historię kredytową oraz stałe źródło dochodu. W razie problemów ze spłatą to on będzie zobowiązany do uregulowania długu. Dlatego znalezienie osoby gotowej poręczyć za nas w sytuacji, gdy już mamy komornika, może być bardzo trudne.
Pożyczka konsolidacyjna
Można także pomyśleć o pożyczce konsolidacyjnej dostępnej w firmach pozabankowych. To rozwiązanie dla tych, którzy mając zadłużenia z powodu innych zobowiązań, chcą wyjść z niekorzystnej sytuacji finansowej i zacząć wszystko spłacać. Pozwoli to na szybsze pozbycie się długu oraz spłacenie komornika, a tym samym uwolni się swoje konto bankowe od zajęcia.
Konsolidacja pozwala połączyć kilka mniejszych zobowiązań w jedno, z jedną ratą miesięczną i często wydłużonym okresem spłaty. Dzięki temu miesięczne obciążenie może być niższe, choć łączny koszt pożyczki (z odsetkami) zazwyczaj rośnie. Czasem w przypadku tych pożyczek wymagane jest także dodatkowe zabezpieczenie w postaci hipoteki na nieruchomości, co znacząco zwiększa ryzyko utraty mieszkania lub domu w przypadku problemów ze spłatą.
Porównanie dostępnych opcji
| Rodzaj pożyczki | Wymagania | Maksymalna kwota | Ryzyko |
|---|---|---|---|
| Bez BIK | Dowód osobisty, konto bankowe | Do 5000 zł | Bardzo wysokie RRSO |
| Lombardowa | Przedmiot wartościowy | Zależy od wartości zastawu | Utrata przedmiotu |
| Z poręczycielem | Poręczyciel z dochodami | Do 20 000 zł | Obciążenie poręczyciela |
| Konsolidacyjna | Wielość zobowiązań, często hipoteka | Do 200 000 zł | Utrata nieruchomości |
Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu pożyczki z komornikiem warto rozważyć wszystkie istotne aspekty finansowania i dokładnie przeanalizować warunki umowy. Zamiast pogłębiać zadłużenie, można także skonsultować się z doradcą finansowym lub skorzystać z pomocy organizacji wspierających dłużników w restrukturyzacji zobowiązań.
