W dzisiejszych czasach nierzadko ciężko kupić nam wymarzony dom czy samochód z zaoszczędzonych wcześniej pieniędzy. Nie każdy z nas ma pracę, dzięki której co miesiąc skutecznie się bogaci, ceny z kolei przyprawić mogą nas niejednokrotnie o zawrót głowy. Wówczas jedynym sensownym rozwiązaniem wydaje się zapożyczenie w jednej z instytucji finansowych. Jak jednak tego dokonać, kiedy nie spełniamy wymogów większości banków i możemy mieć pewność, że tego typu pożyczki nie dostaniemy?
• Czym jest BIK i jak wpływa na zdolność kredytową
• Instytucje finansowe udzielające kredytów bez sprawdzania BIK
• Zalety i wady tego typu rozwiązań finansowych
Czym jest BIK i jak wpływa na zdolność kredytową
BIK to nic innego jak Biuro Informacji Kredytowej, do którego zgłaszają się banki w celu zebrania informacji na temat klienta, pragnącego zaciągnąć kredyt. Pożyczki bez BIK to zatem te zapożyczenia, które nie wymagają od nas czystej historii kredytowej i przyznawane są jedynie na podstawie udokumentowanych dochodów.
Są idealną opcją dla osób, które wzięły już wcześniej pożyczkę, lecz nie były jej w stanie do tej pory spłacić, obecnie natomiast potrzebują kolejnej. Restrykcyjne wymagania banków nie predestynują ich jednak do następnego zadłużenia, pomocy szukać więc muszą oni w innych miejscach. Warto zauważyć, że nawet jednokrotne opóźnienie w spłacie może rzutować na scoring kredytowy przez kilka kolejnych lat, dlatego rozwiązania pozabankowe zyskują na popularności wśród osób, które znalazły się w przejściowych trudnościach finansowych.
Instytucje finansowe udzielające kredytów bez sprawdzania BIK
Nie mając czystej historii kredytowej, z całą pewnością zapomnieć możemy o zwykłych bankach. Swe pierwsze kroki po najbardziej opłacalny kredyt bez BIK skierować powinniśmy do parabanków lub pozabankowych instytucji finansowych, które chętnie udzielą nam tego typu zapożyczenia.
Ofert na rynku z całą pewnością nie brakuje, nie brakuje też na nie chętnych, więc wciąż pojawiają się nowe instytucje oraz nowe propozycje. Pośród wielu z nich dostępnych na rynku pod uwagę warto wziąć te najbardziej znane i tym samym sprawdzone, jak:
- Vivus – specjalizujący się w szybkich pożyczkach online
- OKmoney – oferujący elastyczne warunki spłaty
- NetCredit – umożliwiający pożyczki do kilkudziesięciu tysięcy złotych
- Pożyczkomat – znany z automatycznych systemów weryfikacji
- Alfa Kredyt – działający na rynku od wielu lat
Przed podjęciem decyzji warto sprawdzić opinie innych klientów oraz dokładnie porównać rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO), która uwzględnia wszystkie koszty pożyczki, nie tylko nominalną stopę procentową. Każda z tych firm ma nieco inne kryteria akceptacji wniosku oraz odmienne procedury weryfikacji zdolności kredytowej, co oznacza, że odmowa w jednej instytucji nie wyklucza uzyskania pozytywnej decyzji w innej.
Zalety i wady tego typu rozwiązań finansowych
Atuty kredytów bez sprawdzania BIK
Kredyty bez BIK mają wiele zalet, wśród których wymienić można następujące:
- wspomagają osoby, które nie mają szansy otrzymać pozabankowego wsparcia finansowego w tradycyjnym banku, a potrzebują go natychmiast
- są w stanie zagwarantować zarówno niższe kwoty dla doraźnych potrzeb, dochodzą jednak również nawet do kilkudziesięciu tysięcy złotych w przypadku bardziej wiarygodnych wnioskodawców
- pozwalają utrzymać płynność finansową zarówno osobom prywatnym jak i firmom, które przechodzą krótkotrwałe problemy z przepływami pieniężnymi
- oferta tego typu pożyczek jest na tyle powszechna, że wybrać możemy tę, która najbardziej nam odpowiada pod względem kwoty, okresu spłaty i dodatkowych warunków
- procedura udzielenia kredytu jest zazwyczaj znacznie krótsza niż w bankach – decyzja zapada często w ciągu kilkunastu minut, a pieniądze trafiają na konto w ciągu kilku godzin
Ograniczenia i ryzyka związane z pożyczkami pozabankowymi
Pamiętać należy jednak także o kilku kwestiach, które stanowią zdecydowaną wadę tego typu zapożyczeń:
- są to kredyty o podwyższonym ryzyku niewypłacalności, przez co są one wyżej oprocentowane i zabezpieczane potrzebą wykupienia dodatkowych ubezpieczeń, co znacząco zwiększa całkowity koszt zobowiązania
- nie dostaniemy ich w zwykłych bankach, co ogranicza możliwość skorzystania z rozbudowanych produktów bankowych czy programów lojalnościowych
- wybierając odpowiednią ofertę, trzeba sprawdzić firmę, która oferuje nam kredyt – należy zweryfikować wpis do rejestru działalności niebankowej, opinie w internecie oraz historię firmy, inaczej możemy wpakować się w kłopoty finansowe lub prawne
- część firm stosuje niedozwolone praktyki windykacyjne lub ukryte koszty, które ujawniają się dopiero na etapie spłaty
- brak odpowiednich zabezpieczeń prawnych charakterystycznych dla produktów bankowych – klienci parabanków często mają utrudniony dostęp do reklamacji czy mediacji
Wiedząc zatem dokładnie, z czym wiąże się wzięcie kredytu bez BIK, możemy podjąć rozsądną decyzję i zastanowić się, czy tego typu pożyczka spełnia nasze oczekiwania czy też nie. Jest to bez wątpienia dobra opcja szybkiego zastrzyku gotówki dla osób, które ze względu na swoją historię kredytową nie otrzymają kredytu w zwykłych bankach.
Jest ona jednak również bardziej ryzykowna i z całą pewnością wymaga od nas większych kwot przy spłacanych ratach. Przed podjęciem ostatecznej decyzji warto rozważyć alternatywne rozwiązania – czasem rozmowa z bankiem o restrukturyzacji zadłużenia lub skorzystanie z konsolidacji istniejących zobowiązań może okazać się korzystniejszym wyjściem. W każdym przypadku należy dokładnie przeliczyć wszystkie koszty, sprawdzić RRSO oraz uważnie czytać umowy, które przyjdzie nam w związku z tym podpisać, zwracając szczególną uwagę na zapisy dotyczące kar za opóźnienia w spłacie.
