Trudno Ci zdecydować czy składka ma trafić na subkonto w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych czy na konto w Otwartym Funduszu Emerytalnym? Wybór może nie okazać się tak łatwy jak Ci się wydaje, jednak dzięki naszemu poradnikowi możesz rozwiać swoje wątpliwości i podjąć właściwą decyzję.
• Czego dotyczy wybór czyli trochę liczb
• Czy ryzyko inwestowania w OFE jest opłacalne?
• Co gwarantuje Ci pozostawienie kapitału w ZUS?
• Na czym polega różnica między ZUS a OFE?
Czego dotyczy wybór czyli trochę liczb
Składka emerytalna całościowa wynosi 19,52% podstawy wymiaru, jej główna część czyli 12,22% jest odkładana na koncie w ZUS, kolejna część trafia na jego subkonto, a Twój wybór dotyczy zaledwie 2,92%. Jeśli zostawisz ją w zakładzie, kwota ta zostanie dopisana do subkonta, jeśli natomiast zdecydujesz się ulokować ją w OFE będzie ona przeliczona na jednostki rozliczeniowe i zainwestowana.
Czy ryzyko inwestowania w OFE jest opłacalne?
Kiedy zdecydujesz się na pozostanie w OFE, pamiętaj, że trafi do niego tylko część składki, a ulokowany tam kapitał i tak będzie przeniesiony do ZUS-u na 10 lat przed Twoim przejściem na emeryturę. Innymi słowy OFE jest tylko alternatywą, która może, ale nie musi przynieść korzyści. Co ryzykujesz pozostawiając część kapitału w OFE? Otwarte Fundusze Emerytalne inwestują na giełdzie, więc istnieje możliwość, że Twoja emerytura będzie mniejsza w przyszłości. W każdym człowieku tkwi skłonność do ryzykowania, ale w tym wypadku należałoby się zastanowić nad realnymi skutkami takiej decyzji. Istnieje także możliwość znacjonalizowania OFE, co i tak spowoduje przejęcie przez państwo kapitału złożonego w Otwartym Funduszu Emerytalnym.
Co gwarantuje Ci pozostawienie kapitału w ZUS?
Przede wszystkim wypłaty z ZUS gwarantowane są przez państwo, więc tak długo jak pewne struktury będą istniały tak długo będą wypłacane zobowiązania emerytalne. Oczywiście nie może się to równać z ryzykiem, które dotyczy giełdy i rynków kapitałowych.
Na czym polega różnica między ZUS a OFE?
Główna różnica polega na samym sposobie zarabiania, W ZUS składki wpłacane zapisywane są na koncie lub na subkoncie, gdzie są waloryzowane według wskaźników. Pieniądze te są zużywane na bieżące wypłaty świadczeń z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych, a składka jest rodzajem wierzytelności gwarantowanym przez państwo. Skuteczność OFE zależy od rynku kapitałowego. Ubezpieczony nabywa jednostki funduszu inwestującego na GWP. Do OFE trafia odrobinę mniej pieniędzy niż w przypadku ZUS, ponieważ w Otwartym Funduszu Emerytalnym pobierana jest opłata od składki. Pieniądze, które trafiają do OFE są inwestowane (a o tym w co można zainwestować zdecydował parlament) w akcje.
Pamiętaj, że oszczędzanie to długi okres czasu i musisz, decydując się na ZUS lub OFE, brać kilka czynników pod uwagę. Obie formy odkładania pieniędzy wiążą się z pewnym ryzykiem – w przypadku OFE jest to spadek wartości aktywów, w przypadku ZUS recesja lub zła demografia. Wpływ na taki czy inny obrót spraw mogą też mieć: presja na zmiany w OFE, zmiany systemu emerytalnego wynikające z tego, że obywatele płacą zbyt niskie składki. Warto dlatego przemyśleć decyzję i wybrać, to co okazuje się w naszym mniemaniu mniejszym złem.
